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金融三大支柱权威发布_养老金融三大支柱(2024年12月精准访谈)

内容来源：云川SEO所属栏目：观点更新日期：2024-12-01

金融三大支柱

𐟌11月15日，「里约热内卢」G20峰会前夕，全球多个政府、联合国机构、开发银行及慈善组织宣布加强合作，加大对可持续农业和粮食体系的投资力度，助力数百万小农和家庭农户提升生产力与生活质量。巴西社会援助、家庭和消除饥饿部长迪亚斯（ Wellington Dias ）表示，“这是一场冲刺，更是一场持久战！加入我们，为农村与小农的未来贡献力量！” 亮点速览𐟑‡ ✅ 农发基金承诺到2030年，将支持超过1亿小农，通过提供融资、技术、土地和水资源等工具，帮助其实现可持续农业目标。 ✅ 巴西与联合国粮农三机构合作推出“南南与三方合作”计划，连接家庭农业与学校供餐，为儿童提供健康、当地种植的餐食，同时改善农民生计和教育粮食安全，初始预算300万美元。 ✅ “2030小农与家庭农业冲刺行动”通过国家、知识和金融三大支柱，推动乡村发展与粮食体系转型。这是「抗击饥饿与贫困全球联盟」早期行动的一部分，各利益攸关方呼吁更多伙伴加入，为实现「零饥饿」和「可持续发展目标」共同努力。

金融三支柱：银行、证券与保险的区别金融界的三大支柱——银行、证券和保险，它们之间到底有什么区别呢？让我们来一探究竟。 𐟏栩“𖨡Œ：生活中的伴侣银行就像是我们的“夫妻”，平时默默无闻，但在关键时刻总能为我们提供资金支持。我们存款、取款、贷款，甚至投资理财，都离不开银行。银行通过吸收存款和发放贷款来赚取利息差，同时也提供各种金融服务，方便我们的日常生活。 𐟓ˆ 证券：高风险高收益的游戏证券市场则像是一个充满刺激的“小三”，有钱就陪你玩，时而让你心跳加速，时而让你血压升高。股票、债券、基金等都是证券的代表。在这个市场上，你可能会一夜暴富，也可能一夜破产。但无论如何，你都要自己承担风险。 𐟛᯸ 保险：生命和健康的守护者保险则像是我们的“母亲”，平时唠唠叨叨，讲生老病死，但关键时刻总能给我们提供资金支持。保险的本质是风险转移，通过缴纳保费，我们可以在生病、意外或死亡时获得一定的经济补偿。此外，保险还能帮助我们规划未来的生活，确保我们的资产安全传承。 𐟤” 为什么有人拒绝保险？很多人不明白银行、证券和保险的区别，因此不愿意购买保险。其实，保险并不是简单的花钱，而是为未来的自己提前买单。保险的设计往往反人性，短期内我们可能会误以为是在花钱，但从长期来看，保险是为了保障我们的未来生活品质和资产安全。 𐟌𑠩‡‘融三驾马车：共同的目的银行、证券和保险，从本质上讲，都是资金在不同时间点上的价值交换。做投资不一定是为了挣钱，买保险也不一定是为了花钱。随着国家的大力宣传，越来越多的人开始接受保险，认识到保险的重要性。 𐟓ˆ 保险行业的快速增长事实证明，保险行业是我国三大金融行业中增长最快的。可以预见，在不久的将来，人人都会购买商业保险。只是，到时候你还能买吗？总之，了解银行、证券和保险的区别，可以帮助我们更好地规划自己的财务和生活。无论是为了方便生活，追求高收益，还是为了保障未来，保险都是一个值得考虑的选择。

聊聊金融业的三架马车：银行，证券和保险。银行，证券，保险这是金融三大支柱。保险公司就好比长辈，平时唠唠叨叨，关键时刻一定给钱，陪在您身边不离不弃。银行好比配偶，“夫妻本是同林鸟，大难临头各自飞 ”；证券公司的股票那就像漂亮的小三，您有钱跟您一直玩，时而让你心跳，时而让你血压升高，很刺激！一直玩到你没钱…… 一个人，你不用跟他说“你把钱放银行吧”，他自然就放到银行去；一个人，你不用跟他说“你把钱放股市吧”，他自然就拿成千上万的钱冲到股市；一个人，当你跟他说“你买个保险吧”，他会有一百个、一万个理由拒绝你！为什么？因为他不明白，不理解在金融领域里，银行、证券、保险这三者的不同。其实这三者都在做同一件事，就是把民间更多的闲散资金集合起来借给用于投资，创业，扩大再生产科技创新等，推动经济增长和社会发展，赚取更多的收益。只是对于老百姓来说，你必须要明白你把钱放在这三个地方的目的是什么：银行，在赚取少许利息的同时，为了用钱时更加方便；证券，在闲散资金较多的情况下搏一搏，赚取更高利润，但风险自担；保险，在人的生命和健康发生风险时，保证你的钱不会损失太大。金融三驾马车—银行、证券和保险，从本质上讲，底层思维都是一样的，都是资金在不同时间点上的价值交换。而且做投资不一定是挣钱，买保险也不一定是花钱。因为所有保险的设计都是反人性的，所以，短期来看，我们会误以为买保险是在花钱，实际上，从长期看，买保险是现在的你在为未来的自己提前买单。虽然现在还有一些人对保险不够了解，甚至抱有偏见。但是，保险行业是我国三大金融行业中增长最快的。这三驾马车一起拉着金融业往前发展。但是呢，在大部分人理解起来，这三驾马车的“好感度”差别很大。银行很容易跟“放心”联系起来，有钱存起来早已成了国民的习惯。这是让人最亲切的一驾马车。券商，也就是证券公司这一行，大家的直观印象就是炒股的。这驾马车只搭载了少部分人。大部分人都选择敬而远之。保险的口碑两极分化很严重。信的信，骂的骂。挨骂主要是因为，从20多年前开始，很多保险推销员无视客户需求，为了销售不择手段，把行业口碑搞砸了。当然，上面说的“好感度”只是大部分人的偏见。国家设立三驾马车，肯定不会让它瘸着跑，每个行业都有它存在的意义。我国的证监会，监管着券商行业。银保监会，监管着银行和保险行业。各项规章制度越来越严格。普通人在行业中的参与度也越来越高。以前大家还能经常听到“老鼠仓”这种事情。也就是说，有坏人拿公家的大资金在股市里进进出出，因为资金量大，进出造成的股价波动也很大。然后他把个人的钱提前埋伏到股票上，等搞到涨起来了，再把自己买的股票卖了，赚昧良心的钱。很多人的“股市初印象”，就是那个时候形成的。虽然现在股市实行注册制比之前要进步，但长期的股民不挣钱，社会效应还赶不上买彩票中奖的人多，老百姓进入股市的热情大大降低。券商是不是比股民要好？券商发展到今天，真的已经不是当年的券商了。2001~2005那段时间，只是券商发展的“幼儿园”阶段。所以当时经营紊乱，内忧外患，常年亏损，这都可以理解。后来行业改革，市场改革，监管新规，一切的一切都在让行业和市场更有秩序。现在的券商就算不说是个“壮年”，但起码是个“青年”，不再是那个任性乱来的小孩子了。现在搞“老鼠仓”违法，已经很少见到“老鼠仓”了。再比如说佣金，也就是交易的手续费。以前的手续费巨高，普通人先不说能不能进股市赚钱了，很多人一看进场后要收这么贵的佣金，就觉得玩不起。但是现在呢，大量券商的佣金都调到了万三以下。一个原因是，有了智能手机以后，大家可以在手机上参与买卖了。以前一家券商盖一个营业部，周围一片客户就都是它的了。但是现在不行，大家可以在手机上自由选择，东北人也可以选择在海南开户，没啥限制。券商没了地域优势，抢客户就越来越激烈，只好把佣金调低吸引顾客。这就是垄断让她们盛气凌人，竞争使她们低头服务到位。这一来，得到切实好处的是投资者。现在的参与门槛真的比以前低多了。再看保险行业保险行业被无良销售员搞“臭”了以后，很多人就再也不相信商业保险了。今天一在面前谈商业保险，很多人就跳脚，心里骂一万个“大骗子”。但是今天，这些只顾着业绩，不考虑客户需求的销售员，不说已经绝迹，起码越来越少了。保险公司也需要立招牌，无良事情多了砸了牌子，它也活不久。所以现在考虑到品牌信任度，就算销售员想不考虑客户需求，正规的保险公司也不会让他这么干下去了。行业在发展中，过去不完美的都在改善以上三架金融马车对中国经济增长承担重要的责任，随着老百姓的收入越来越多，未来银行存款利率持续下降，我们居民部门势必丰富我们的投资渠道，储蓄在家庭投资占比就会越来越少。股市证券基金都可以购买，但要清楚永远不要碰您认知以外的股票，债券，基金。宏观上可以购买，微观上研究透了再下手。您可不能看上它的利息，人家看上的可是您的本金。

【郑联盛：“三大支柱”强化金融消费者权益保护】明确金融消费者权益体系是做好金融消费者权益保障的基础。2015年，国务院就下发了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），对金融消费者的权益进行了明确的界定。由于近10年金融创新蓬勃发展，金融管理体系进行了两轮重要改革，该《指导意见》已不能适应新时代金融消费者权益保护的需要。中国社会科学院金融研究所研究员、博士生导师、金融风险与金融监管研究室主任郑联盛在《北大金融评论》发文表示，金融科技及数字金融的发展给消费者权益的既定涵义及其相关法律适用带来新挑战。最为突出的就是数据安全以及与此相关的金融消费者权益。逻辑上，数据“产权”是属于生产者，但是，金融数据及其价值拓展可能是多个生产者共同产生的，并且金融数据的存储者或者处理者也可能使数据价值发生变化甚至是质的提升，为此，数据“产权”的界定就非常困难，与其相关的权益保护就更难明确。本文完整版刊登于《北大金融评论》第21期。网页链接 @北京大学@北京大学汇丰商学院@北京大学汇丰金融研究院@巴曙松@燕缘财经

银行、证券、保险的区别，你真的了解吗？ 𐟍𗦜‰一次，一个银行行长在喝酒聊天时，谈到了金融界的三大支柱：保险、银行和证券股票。他用一个生动的比喻来解释这三者的区别，真是既有趣又发人深省。 𐟍Ž他说，保险就像是一位慈爱的母亲，平时总是唠唠叨叨，提醒你注意生老病死这些风险。但当你真正需要她的时候，她会毫不犹豫地站在你身边，给你钱，陪你度过难关。 𐟍银行呢，更像是你的配偶。虽然夫妻本是同林鸟，但当大难临头时，可能会各自飞。也就是说，银行在你需要钱的时候，可能会让你感到有些失望。 𐟍“至于股票，他比喻说，这就像是你的小三。她可能会在你最需要的时候出现，给你带来心跳加速的刺激，但也可能让你血压升高，最终让你倾家荡产。 𐟌𗤸€个人，你不用劝他说“把钱放银行吧”，他自然就会把钱存到银行；同样，你也不用劝他说“把钱放股市吧”，他自然就会拿钱去炒股。但当你建议他“买个保险吧”，他可能会有无数的理由拒绝你。为什么？因为他不明白银行、证券和保险这三者的区别。 𐟔𖥅𖥮ž，这三者在金融领域里都在做同一件事：把更多的闲散资金集合起来，赚取更多的收益。但对于普通人来说，你需要明白把钱放在这三个地方的目的： 𐟥‡银行：赚取少许利息的同时，为了用钱时更加方便。证券：在闲散资金较多的情况下搏一搏，赚取更高利润，但风险自担。保险：在人的生命和健康发生风险时，保证你的钱不会损失太大；在有能力、有时间、有机会的前提下提前准备，保证你未来的生活品质；以及资产的安全传承。 𐟏𕩇‘融界的三大支柱——银行、证券和保险，从本质上讲，都是资金在不同时间点上的价值交换。而且，做投资不一定是挣钱，买保险也不一定是花钱。因为所有保险的设计都是反人性的，所以短期来看，我们会误以为买保险是在花钱。但实际上，从长期看，买保险是现在的你在为未来的自己提前买单。越来越多有远见的人都明白了这一点，开始行动起来。虽然现在还有一些人对保险不够了解，甚至抱有偏见，但我相信这只是暂时的。随着国家的大力宣传，接受保险的人会越来越多。 𐟏†事实证明，保险行业是我国三大金融行业中增长最快的！

巴塞尔协议：银行稳健的三大支柱 𐟓š巴塞尔协议：全球金融稳定的基石巴塞尔协议是国际银行界共同遵守的一套规则，旨在确保银行拥有足够的资本来抵御各种风险，从而维护金融体系的稳定，保障公众资金的安全。 𐟌𑨵𗦺与演变： 1988年，随着全球金融市场的不断发展，国际社会意识到需要统一的银行监管标准，于是巴塞尔协议应运而生。自那时起，协议不断更新和完善，以适应金融市场的变化和风险管理的需求，旨在提升银行业的稳定性和抗风险能力。 𐟌Ÿ巴塞尔协议 I ： 1988年7月发布，由巴塞尔委员会颁布。资本分类：将资本划分为核心资本与附属资本。风险加权：根据资产类型和表外业务风险，赋予不同的风险加权数（0%、20%、50%和 100%）。资本充足率：规定资本与风险加权资产的比率，要求国际业务银行的资本充足率达到 8%，其中核心资本充足率不低于 4%。 ✨巴塞尔协议 II ： 1999年6月提出，2006年正式实施。风险范围扩大：覆盖信用风险、市场风险及操作风险。三个支柱：设定最低资本要求、加强监管当局的监督检查、强化市场约束与信息披露。风险计量方法：为信用风险和操作风险提供了多种计算方法，如信用风险可采用标准法、内部评级初级法或内部评级高级法。 𐟎亮𔥡ž尔协议 III ：主要改进措施：提高资本要求：上调核心一级资本充足率和一级资本充足率的最低标准。资本留存：引入资本留存机制，提升银行在经济下行时吸收损失的能力。反周期资本：建立与信贷增速相关联的反周期超额资本要求，对大型银行施加额外的资本要求。杠杆率引入：为了更全面地反映银行表内外资产扩张情况，引入杠杆率指标。流动性管理强化：新增流动性监管指标，如流动性覆盖率和净稳定资金比率，以降低银行的流动性风险。

闲钱投资新选！保险不容忽视！ 𐟌🠩‡‘融界的三大支柱：银行、保险、证券，各自扮演着不同的角色。虽然它们都是金融行业的一部分，但它们的发展历程和认知度却大相径庭。 𐟏栩“𖨡Œ和证券无疑是金融界的两大巨头，但保险同样也是金融行业不可或缺的一环。很多人对保险的认知可能停留在“low”和“口碑差”的印象上，但实际上，保险与银行有着千丝万缕的联系，它们都由银保监会监管。 𐟒ᠥ𚭧š„资产配置，就像一辆车的不同座位，每个座位都有其特定的功能。银行、保险、证券，这些金融工具就像是车上的不同部件，共同支撑着家庭的财富大厦。 𐟒𐠧Ž𐩇‘支出账户：这是我们日常生活的“油箱”，大约需要10%的家庭结余来支撑日常开销和必要的支出。这个账户需要保持灵活，以便随时应对突发情况。 𐟒𓠥𗥥…𗯼š现金、银行存款、货币基金、余额宝等。 𐟛᯸ 保险杠杆账户：这是家庭的“安全网”，大约需要20%的家庭结余来应对突发的大额开支。这个账户能够提供风险转移和以小博大的机会。 𐟛᯸ 工具：重疾险、意外险、医疗险和寿险。 𐟓ˆ 风险投资账户：这是追求高收益的“驾驶室”，大约需要30%的家庭结余来进行高风险高收益的投资。这个账户的目的是为家庭创造更多的财富。 𐟓ˆ 工具：股票、基金、房产、P2P、信托等投资。 𐟏栩•🦜Ÿ理财账户：这是家庭的“长期储蓄罐”，大约需要40%的家庭结余来积累长期稳定的收益。这个账户的目的是抵御通货膨胀并保障本金安全。 𐟏栥𗥥…𗯼š年金、两全类保险、信托、债券等。 𐟔 资产配置是一个复杂而细致的过程，需要根据家庭的具体需求和风险承受能力来调整。通过合理的资产配置，我们可以更好地保障家庭的经济安全和未来的生活质量。

保险没有那么神奇，但也没那么糟糕刚入保险行业那会儿，真是被洗脑得不轻。每天学到半夜，总觉得得快点变得专业，好去给别人讲保险、卖保险，仿佛卖保险就能救人于水火。每天发朋友圈传播保险理念，参加各种培训，感觉生活特别充实，觉得自己做的工作特别有价值。现在回想起来，当时真是有点圣母心爆棚，觉得卖保险就是在救人。冷静下来想想，其实刚入行那会儿的我，虽然初心是好的，但感情太充沛，太激进了。其实，保险并没有想象中那么神奇。我从出生到现在，除了学校买的保险、国家要求的医保和单位交的五险，自己从没买过任何商业保险，也活得好好的。我进入这个行业的直接原因是因为家里有人生病，担心治疗费用。看到同事生病后重疾险理赔了一笔费用，不用担心费用问题，这才引发我去了解和购买保险的心思，进而进入这个行业。所以，保险其实就是解决钱的问题，一种财务规划工具而已。当然，保险也没那么糟糕。它不像有些传言说的“保险是骗人的”、“保险是传销”、“保险啥都不赔”。保险是合法的金融工具，有《银保监会》监管，有《保险法》保护合同各方的合法权益。国家没有像打击传销、非法集资那样打击保险，反而一直在支持它。保险和银行、证券一样，是国家金融业的三大支柱之一。至于保险啥也不赔的问题，其实也不对。比如，买养老年金的人住院费用是不赔的；买医疗险的保险公司也不会管养老的钱。养老金只管养老，医疗险只管医疗，寿险管生命。就像我们每天穿的鞋子只管脚，衣服管身体，各有作用，各司其职。所以，每一种保险只管自己的一亩三分地范围。因此，保险配置需要根据自己的情况，由专业的人为其科学搭配保险组合，以保证保障全面。所以，大家可以理智地看待保险这种金融工具。工作人员不要神话它，我们也不要惧怕它。因为它和证券里的股票、银行里的存款一样，都只是金融工具而已。

100万美元，可以兑换712万人民币 100万美元，可以兑换8407万印度卢比 100万美元，可以兑换1.5亿日元 100万美元，可以兑换13.7亿韩元 100万美元，可以兑换250亿越南盾美元这么值钱，是美国保持繁荣，强盛的原因之一，美国的繁荣，主要是科技，美元金融，军事三大支柱在维系着。 16年前，苹果创始人乔布斯，选择将苹果手机这个科技产品，交给我国工厂代工，当时的美国走到了繁荣的最巅峰，当时诺基亚还是全球手机的霸主苹果手机，用了三年左右的时间就彻底将诺基亚击败了。诺基亚当时是欧洲最强企业败给美国苹果后欧洲经济走向萧条部分科技人才，流向了美国。美国最大的遗憾就是乔布斯，2011年去世，乔布斯去世后，美国科技产业走向了衰败我国企业家抓住了美国衰败的机遇期，带领中国工程师们，苦干，终于在技术上，产业上有了双突破。到了2024年，全球中高端产业，我国的市场份额，已经高于美国了所以美国很焦虑，美国工业，制造业都不行了科技方面的领先优势也在消失，美国人担心没有科技工业的支撑，美元的价值，会在未来十年迅速瓦解。现在100万美元，还可以兑换712万人民币可能十年后，只能兑换300万人民币，要减少412万。「财经」

中国市场期刊：国家级F刊，知网收录《中国市场》期刊是国家级的F刊，带有影响因子，被知网、万方和维普等数据库收录。该期刊是旬刊，每期4版，每版7000字符。2025年11月版面预计在2025年12月左右出刊。如果需要加急，可以选择2025年2月的版面，预计在3月出刊。 𐟓Š 该期刊的影响力中国人文社会科学引文数据库来源期刊 CNKI中国期刊全文数据库收录期刊 RCCSE中国核心学术期刊 𐟓‹ 期刊信息国际标准刊号：ISSN 1005-8432 国内统一刊号：CN 11-3358F 𐟓š 近期研究基于广东省养老形势下的养老保险“三大支柱”协同发展研究数字金融发展对居民消费水平的影响研究新金融工具准则实施对担保公司财税管理的影响及对策研究乡村振兴背景下浙江农村产业发展的经验与启示：以湖州南浔星光数字粮油基地为例区域与国别视角下法国对中国数字经济产业发展关注的研究 𐟓… 出版时间 2023年 𐟓 注意事项请注意，以上内容仅供参考，具体出版时间和版面安排可能会有所变动。

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